随手记理财专家：九条准则教你规避P2P投资陷阱

导读：P2p平台异常火爆，很多朋友都看好P2P这个香饽饽，但是P2P平台良莠不齐，我们如何乱中择优，又如何擦亮双眼躲避那些常见的投资陷阱呢？今天我们就为大家请到了有着丰富金融平台从业经验的随手记轩辕水果来帮大家拆解常见的P2P陷阱！

1、仔细审查平台资质、规模和注册资本

选择平台第一件事就是要审核其基本证照，包括营业执照、税务登记证和组织机构代码证等，同时还可查询团队成员、主要股东在法院否有被执行的情况。主要方法是在相关政府网站和法院系统网站查询。

虽 然注册资本与跑路与否并不存在实质上的关系，但是平台的注册资本多少体现了平台的资金能力。此外，P2P市场也对监管表现出了极大的期待，纷纷要求设立 P2P准入门槛，必要时甚至可以设置明确的注册资金要求。对于平台自身来说，注册资本越多，就具备越强的风险抵御能力，不管是从风控体系的搭建还是风控团 队的建设上来看，资金实力都是至关重要的。但是，P2P的现状就是低门槛进入，绝大部分平台的注册资本都只有千万级别，以P2P目前的发展速度来看，一个 平台只要正常运营一段时间，资金存量基本都能做到上亿。当极低的注册资本无法应对不断扩张的业务规模时，就意味着风险在聚积，一旦某一项目或是环节出现问 题，对于平台而言几乎是灭顶之灾。

我们都说不能输在起跑线上，注册资本对于平台而言就是一条起跑线，那些注册资本远远不如他人的平台，且不论步伐是否能跟上，总归是还没开始跑就落后了的。因此，投资人在选择平台的时候，至少应该将平台的注册资本列为投资参考指标之一。

2、看团队成员

核 心成员是否有五年以上金融经验。对于互联网金融这个新兴的行业而言,潮涌的进入者也使得行业人员鱼龙混杂。就老投资人谈及的经验来看,大多数从业人员来自 于传统金融机构,少部分来自互联网行业。对于团队人员的斟酌,首先要看团队的高管们,以前是否从事过金融行业、是否有专业的学科背景……在网络中可以多维 度的搜索其信息。

不过现在很多平台都没有团队的介绍，这个可以向客服要求展示出来，只要是正规的平台一般都会展示团队信息的。如果没有就只能在全国企业信用信息公示系统查询股东、总经理等信息。

3、排除合作机构"水分"

选 择平台的第一条“金规玉律”莫过于有“亲爹”或者“干爹”的平台。这类平台可以分为银行系P2P、国资系P2P、上市公司系P2P、获得风投的P2P。如 果这类平台一旦发生逾期,公司有充足的资本保证投资者资金安全。这类平台由于“背靠大树”,因此安全性更高,但收益会相对减少,大约6%到10%。如果你 是高风险爱好者,那不妨绕道而行。

提醒大家，有一些机构自称“国金”、“中银”，与一些国企和上市公司拉上关系，企图欺瞒投资人，可以直接向这些股东公司电话咨询是否有关联，必要时可扮演借款人向合作机构了解借款方法或直接投诉，一定要多注意虚假信息。

4、考察平台曝光度

上网搜索平台信息，在网上曝光率越高，持续时间越长、形象正面的平台，付出的成本就越高，安全度相对较高。但也不能偏信这些信息，要排除“软文”的干扰。

5、从借款数据考察平台

一些问题平台的平均贷款额明显偏大，甚至可以达到人均借款超过2000万元，而正常经营的平台的借款额普遍较低。如果看到平台上的借款人不多，但是每个人借的金额特别大，贷款频率高，缺乏抵押物、担保措施的平台，要格外谨慎。如果是企业频繁、大额度的借款也要小心。

6、考察平台存活时间

大部分问题平台都撑不过半年，有的诈骗平台只存活几个小时，问题平台中能坚持一年以上的不足10%。新手在没有足够投资经验的时候，可以先选择历史比久远的平台，这样可以大幅避开平台倒闭、跑路的危险。但并不绝对，长久的平台也可能倒闭。

7、收益率太高的平台不要投

据 第三方统计，28家典型问题平台中，承诺年化利率超过40%的高达18家。低利率不一定低风险，高利率却一定有高风险。一般民间借贷是月息3%，P2P借 贷平台向借款人收取的咨询、管理费用折成利率一般在1%-2%。如果p2p平台给出的月息收益还高达3%，则年化利率达45%-60%.投资者就要先思 考：借款人如何能负担得起这么高的资金成本、平台怎么能找到这么多负担得起高利息的借款人。正常年化利率在6%-13%，高于这个就要注意了。

当然事事无绝对，我就接触过一个利息比较高的平台却非常安全，不过对于新手来说还是不要投利息高于12%的平台。

8、风控：是否有资金托管

资 金托管是个一直被热议的话题。专家曾提出P2P十大监管原则时，就明确强调“P2P平台应当对投资人资金进行托管，不能以存管代替托管”。资金托管对平台 而言，最大的意义是将信息流与资金流严密地隔绝开来。首先，平台无法擅自挪用资金，因为投资人的资金会在投标完成后，直接进入独立的第三方托管账户，而不 经由平台账户；其次，平台无法归集资金形成资金池，资金托管下的平台，对资金没有调配权，平台项目与每笔资金一一对应，不存在资金沉淀的情况。

投 资人应该清楚地认识到，投资首要的追求应该是本金安全，其次才是收益需求。细数过往的跑路平台，不难发现他们都有一个共同特征：那就是没有对资金进行托 管，因而跑路成本极低，平台所有资金都直接流入平台（负责人）的账户，不受任何第三方监督，平台能够对资金进行绝对调配，从而上演了一出出“携款潜逃”的 戏码。

9、仔细看标

具 体项目是否透明、规范。相对靠谱的平台,每个借款标的的信息都是公开的。投资者清楚的知道自己的钱借给了谁,投向哪里。在具体项目判断中,要仔细查看融资 者的借款资料是否齐全,包括借款人身份证、抵押物相关证书、征信报告、住宅照片等等。这个一定要看仔细，很多人觉得麻烦，投标前从来不看标的，这是很不好 的一个习惯。

结语：网贷有风险，投资需谨慎，谨记莫要太贪心。在投资之前一定要好好对网贷平台进行评估和考察，务必要把好关，把风险降到最低！

（编辑：网站开发网_马鞍山站长网）

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